Un asesor de inversiones es un profesional que utiliza sus conocimientos gestionando las carteras de inversión de sus clientes a cambio de una contraprestación monetaria.
A raíz del uso de las redes sociales es muy fácil encontrarse con muchas personas que se dicen “asesores de inversiones”, hacen videos de pocos segundos o minutos, brindando alternativas y consejos de inversión. Así como hay variedad de contenido en la red que de forma no muy técnica o no muy clara que abordan temas financieros.
¡Pero, cuidado! ¡que no todo lo que brilla es oro!
5 preguntas claves para responder tus dudas
- ¿Sabes qué es un asesor de inversiones y por qué es importante?
Un Asesor de inversiones es un agente de inversiones autónomo, experto en productos y estrategias de inversión, cuya actuación está regulada por la Comisión para el Mercado Financiero (CMF) y la Ley 21.314 sobre Agentes de Mercado. El rol del asesor es conocer el perfil del inversionista y ofrecerle información clara y consistente para que pueda construir su cartera de inversiones, respondiendo consultas y asesorándolo.
Además, conoce el mercado y por ende dónde poder rentabilizar el ahorro o los excesos de liquidez de sus clientes. De esta forma, en función de su perfil personal, necesidades, objetivos y de riesgo, entrega consejos sobre qué productos son los más adecuados para ellos. A raíz de una primera entrevista pequeña, busca brindar las mejores opciones a las que se puede optar, acorde a los riesgos que se puede tolerar y a los cambios particulares de estos objetivos, provocados por nuevas necesidades del entorno de los mercados y sus efectos a lo largo de estos ciclos de vida que se va teniendo a lo largo del día a día y al cual hay que adaptarse.
En conclusión: un Asesor de inversiones analizará tus ingresos, patrimonio y objetivos y trazará un plan de inversión personalizado para que lo consigas.
- ¿Qué es una empresa de asesorías de inversión?
Las empresas de asesorías de inversión son un grupo de profesionales especializados en inversiones que conocen a profundidad los productos, los riesgos de cada uno, y el potencial de retorno de cada opción.
El servicio de asesoramiento se entrega de acuerdo con las normas de conducta de los mercados de valores, en especial en lo relativo a la evaluación de la idoneidad de los instrumentos financieros que se recomiendan al cliente atendiendo a sus circunstancias, conocimientos y objetivos de inversión, a la claridad e información previa sobre los costes y los gastos asociados, así como a la necesidad de que cada recomendación conste por escrito o de manera fehaciente.
- ¿Cuál es la función de un asesor?
La función del asesor que está vinculado a una empresa es ayudar a los inversores a la hora de elegir los mejores productos para su cartera. Por este trabajo, recibe una comisión.
Por otro lado, el asesor de inversiones también puede ofrecer instrucciones sobre activos financieros. Sin embargo, su remuneración la realiza directamente el inversor, ya que suelen trabajar de forma independiente a una empresa.
Con tantas opciones para invertir en renta fija y variable, no es ningún secreto que, independientemente de la modalidad, todo el mundo quiere las opciones más rentables para componer su cartera. Es esta ayuda la que te ofrecerá un buen asesor.
En conclusión: La tarea de un asesor es ayudarte a obtener una rentabilidad adecuada para tus ahorros y hacer un seguimiento de tu plan de inversión.
- ¿Cómo saber quién ofrece un servicio de calidad y, por ende, cómo elegir un asesor de inversiones? y ¿en quién confiar cuando el objetivo es conocer las mejores oportunidades de inversión?
Respondiendo a estas preguntas, considere que:
- Se debe conocer el perfil y políticas de la empresa;
- Pedir referencias y seguir las opiniones de otras personas, incluso en el sitio web y las redes sociales;
- Asegurarse de que el asesor de inversiones esté registrado en la Comisión para el Mercado Financiero (CMF); y regido por la Ley 21.314 sobre Agentes de Mercado;
- Analizar si ofrece una variedad de inversiones;
- Verificar que el servicio sea accesible y rápido.
La elección de un asesor es algo muy particular, ya que depende mucho de tu perfil y de la empresa consultora.
Un buen asesor financiero debe ser objetivo e independiente, cercano y con capacidad de comunicación.
Aunque cada persona es única, podemos plantear una serie de recomendaciones a la hora de elegir a nuestro asesor. Nos vamos a fijar en su formación; experiencia, dado que conviene que tengan al menos cuatro o cinco años de trabajo asesorando sobre inversiones; y sus credenciales.
- ¿Vale la pena contratar a un asesor de inversiones?
Un asesor es un aliado de los diferentes perfiles de inversores que quieren seguir una senda de inversión sana y minimizar pérdidas, así como tomar las mejores decisiones y adoptar las estrategias más interesantes para cada momento.
Además, el inversor cuenta con un socio, este es el asesor de inversiones y una de sus funciones es mantenerlo al tanto de los movimientos más importantes del mercado, y que no siempre son tan accesibles.
Esto se debe a que, al tratar en todo momento con esta información, suele tener fuentes de información mucho más completas.
Finalmente, sepa que el intercambio entre asesor e inversor, incluso el que tiene más experiencia, tiende a tener un nivel mucho más alto.
El resultado de ello será la composición de una cartera mucho más diversa y rentable.
Esto no deja dudas sobre el valor que tiene una asesoría de inversión para el inversionista calificado.
No olvides que un asesor de inversiones es aquel que te estará acompañando para que cumplas las metas financieras que te has propuesto y siempre está respaldado por una institución con más expertos que buscan las mejores oportunidades del mercado.
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