Educarse financieramente significa aprender a tomar decisiones inteligentes en la búsqueda de un futuro próspero y seguro, también implica la búsqueda de formas de aumentar sus fuentes de ingresos con control de sus gastos.
Pero ¿qué es la educación financiera?
Algunos la definen como la base para una buena planificación y resultados a largo plazo, otros cometan que son acciones, metodologías y conceptos que enseñan a tener una relación sana con el dinero que es una disciplina fundamental para garantizar la calidad de vida y la independencia económica de cualquier persona.
Según la OCDE (Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económico) es “El proceso por el cual los individuos y las sociedades mejoran su comprensión de los conceptos y productos financieros para que, con información, capacitación y orientación, puedan desarrollar los valores y habilidades necesarias para tomar mayor conciencia de las oportunidades y riesgos involucrados. Así, podrán contribuir de manera más consistente a la formación de personas y sociedades responsables, comprometidas con el futuro”.
Por tanto, la educación financiera es gestionar tu dinero de forma inteligente y consciente, no solo aprender a gastar menos de lo que ganas, sino también a gestionar tus inversiones.
Asimismo, el papel de la educación financiera es:
- Fomentar el consumo consciente, control de malgastar y las compulsiones de compra.
- Promover una relación sana y transparente con el dinero.
- Ser capaz de interpretar el escenario financiero y económico.
- Prevenir fraudes o estafas.
Preguntas claves:
¿Por qué es importante la educación financiera?
Porque permite a las personas mejorar su calidad de vida; ayuda a prepararte para situaciones adversas con más calma y comodidad.
¿Qué se necesita para tener éxito financiero?
Ganas de alcanzar metas. Mucha gente cree que la prosperidad es un derecho solo para los ricos. También piensan que aquellos que ganan un sueldo más bajo nunca podrán invertir y aumentar sus ingresos. Este es un pensamiento envuelto en numerosos prejuicios y está lejos de la verdad. Cualquiera, en cualquier situación económica y social es capaz de alcanzar su propio éxito financiero.
Cuando decimos que es posible lograr el éxito financiero, estamos hablando de independencia. La independencia financiera es obtener ingresos pasivos suficientes para cubrir tus gastos personales, disfrutando de la tranquilidad de vivir de la mejor manera posible.
Para salir de las deudas y el consumo exagerado, la persona primero necesita estar dispuesta a tomar las decisiones necesarias para cambiar su perfil financiero. Esto implica estar abierto a ciertas exenciones. Si no es posible reducir los gastos, necesario es aumentar los ingresos y existen diferentes formas de hacerlo. Mantiene y aumenta lo que ya tienes.
¿Cómo tener una buena educación financiera?
Crea un buen plan y síguelo al pie de la letra; no gastes innecesariamente y paga tus cuentas a tiempo. Además, ahorra e invierte una cantidad, aunque sea pequeña, y siempre estudia sobre el tema.
¿Cuál es el propósito de la educación financiera?
Preparar al individuo para la vida, construyendo una sociedad más desarrollada financieramente, construyendo en consecuencia, una mejor calidad de vida para todos.
Consejos
- Analiza tu realidad, tu casa, tu ciudad, buscando otras oportunidades, tanto para aumentar tus ingresos como para reducir tus gastos.
Esto significa que cuando alguien comienza a ganar más, a menudo también gasta más. Y lo que es peor, el gasto a menudo supera los ingresos, lo que genera un nivel de vida insostenible, independientemente de los ingresos.
Simple: cuanto más ahorres, mejores serán tus opciones de inversión. En ese momento, entrarás en un ciclo súper positivo para tu bolsillo, haciendo que tu dinero trabaje para ti. Entonces, lo más inteligente es tomar ese dinero e invertirlo. Solo así podrás hacer que ese dinero realmente valga la pena.
- Aprende a invertir y mantiene la consistencia en las inversiones.
De todo el dinero que puedas ahorrar, establece una inversión mínima y realiza estas inversiones mensualmente. A largo plazo, estas contribuciones serán cruciales para brindarle rendimientos cada vez mayores.
Algunos cambios de hábitos pueden ayudar en el desarrollo de una educación financiera de calidad.
- ¿Cómo lograr el éxito financiero?, aplicando estos tres pasos básicos y fundamentales:
- GANA MÁS
- GASTA MENOS
- INVIERTE LA DIFERENCIA
Si deseas aumentar su inversión a largo plazo, debe aplicar estos pasos todos los meses. Recuerde que la educación financiera consiste en dejar de lado los excesos y tomar decisiones inteligentes.
Si aún no puede ahorrar dinero para invertir, comience a pagar todas sus deudas y no se haga de nuevas. Con el tiempo, saldrá de deudas, aprenderá a ahorrar en casa y le sobrará dinero al final de cada mes.
En el libro de Robert T. Kiyosaki “Padre rico, padre pobre”, el autor habla de la “carrera de ratas”: esta expresión ejemplifica un círculo vicioso de trabajo en busca de dinero para pagar deudas. Imagine a una persona que trabaja para comprar un automóvil y, después de pagar el automóvil, comienza a pagar la hipoteca de una casa durante 30 años. Después de pagar la hipoteca, el individuo gasta en los autos de los niños. El autor indica que quienes están en la “carrera de ratas” siempre están en busca de objetivos consumistas y no se dan cuenta de que están involucrados en este sistema.
La carrera de ratas obstaculiza su independencia financiera. En lugar de hacer que el dinero trabaje para ti, te conviertes en su esclavo.
¡Escapa de la carrera de ratas!
- Comprende la diferencia entre precio y valor
Digamos que necesitas un nuevo par de jeans. Vas a una tienda y pruebas uno que cuesta $ 12.000. Queda perfecto y cumple con todo lo que necesitas. Pero, al pasar frente a otra tienda, ves que allí los jeans cuestan $ 8.000. Tienes este dinero ya que has estado ahorrando durante algunos meses.
Ahora: ¿CUÁL VALE MÁS LA PENA?
Decide inteligentemente. Ambos productos satisfacen sus necesidades, porque lo que importa es la función, no la marca, ¿verdad?
Por supuesto, el precio del segundo par de pantalones es mucho más alto que su valor, ya que el otro par tiene el mismo valor, pero a un precio mucho más bajo.
¿La mejor decisión en este caso? Compra los pantalones más baratos y utiliza el resto para hacer una aportación extra a tus inversiones. Esto es aplicar la educación financiera en tu vida diaria.
- Compra conscientemente
Sigamos con el mismo ejemplo del consejo anterior. Necesitabas un par de jeans, así que compraste uno. Pero ¿qué pasa con esos momentos en los que compraste algo por impulso, porque viste una promoción o porque simplemente encontraste algo lindo o interesante? Compra, siempre que puedas, en efectivo y busca o pregunta por algún descuento.
- Tener un fondo de emergencia
- Establecer metas a corto, mediano y largo plazo;
- Establecer límites de gastos para cada categoría de gastos;
- Controle sus gastos a través de sistemas de presupuesto u hojas de cálculo;
- Establecer pasos:
1ª convicción personal;
2º conocimiento financiero;
3.º definición de objetivos;
4º cambio de hábitos y, finalmente,
5º inversión.
- La inversión en bienes raíces destaca por su bajo riesgo y es una alternativa segura para incrementar el patrimonio.
La educación financiera es la materia imprescindible para todas las personas y de ella depende si se quiere aprender y aplicar sus conceptos, el esfuerzo vale la pena. El resultado de aprender educación financiera es tener una vida con más calidad, tranquilidad y seguridad.
La educación financiera le permite tomar decisiones más inteligentes, evitar el consumismo y escapar de cualquier sentimiento negativo sobre el dinero.
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